臨縣農商銀行因違法發(fā)放貸款被監(jiān)管部門處以40萬元罰款，涉及此事件的三名相關責任人遭到禁業(yè)處罰，此事件引起了社會各界的廣泛關注，對于銀行內部管理、監(jiān)管部門的監(jiān)管以及銀行業(yè)的合規(guī)發(fā)展都帶來了深刻的啟示。

事件回顧

臨縣農商銀行因違法發(fā)放貸款被罰事件，具體表現為該行在貸款發(fā)放過程中存在違規(guī)行為，監(jiān)管部門在調查核實后，依法對臨縣農商銀行進行了罰款，并對三名相關責任人進行了禁業(yè)處罰，此事件暴露出銀行內部管理存在嚴重問題，亟需引起重視。

事件原因分析

1、銀行內部管理失效

銀行作為金融機構，在貸款發(fā)放過程中應遵循嚴格的規(guī)章制度，此次臨縣農商銀行違法發(fā)放貸款，反映出該行走過場、搞形式主義的現象嚴重，內部管理制度未能得到有效執(zhí)行，部分員工法律意識淡薄，為了追求業(yè)績而忽視風險，導致違規(guī)行為頻發(fā)。

2、監(jiān)管部門的監(jiān)管不到位

監(jiān)管部門對銀行業(yè)的監(jiān)管力度不足，也是導致此次事件的原因之一，盡管監(jiān)管部門一直在強調合規(guī)經營的重要性，但在實際操作中，對銀行的監(jiān)督檢查力度還有待加強，部分銀行存在僥幸心理，認為可以逃避監(jiān)管部門的監(jiān)管，從而滋生違規(guī)行為。

3、責任人法律意識淡薄

三名相關責任人作為臨縣農商銀行的決策者和執(zhí)行者，在此次事件中負有不可推卸的責任，他們的法律意識淡薄，對違規(guī)行為的嚴重性認識不足，導致在貸款發(fā)放過程中未能嚴格履行職責，最終引發(fā)此次事件。

事件啟示

1、加強銀行內部管理

銀行應加強對內部管理的重視，建立健全內部管理制度，確保各項規(guī)章制度得到有效執(zhí)行，要加強對員工的法律培訓，提高員工的法律意識，使每位員工都能認識到合規(guī)經營的重要性，銀行應建立風險防控機制，對貸款等核心業(yè)務進行嚴格的風險評估和監(jiān)控，防止違規(guī)行為的發(fā)生。

2、強化監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

監(jiān)管部門應加強對銀行業(yè)的監(jiān)管力度，加大現場檢查和非現場檢查的頻率和力度，確保銀行合規(guī)經營，監(jiān)管部門應建立嚴格的處罰制度，對違規(guī)行為進行嚴厲處罰，以起到警示作用，監(jiān)管部門還應加強與銀行之間的溝通與協作，共同維護銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

3、提高責任人的法律意識和職業(yè)道德

銀行高管等責任人在銀行業(yè)發(fā)展中起著關鍵作用，他們應提高自身的法律意識和職業(yè)道德，嚴格遵守銀行業(yè)的規(guī)章制度，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生，銀行應加強對高管人員的培訓和管理，確保他們在工作中發(fā)揮表率作用，推動銀行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。

4、銀行業(yè)應強化自律意識

銀行業(yè)作為一個整體，應強化自律意識，共同維護行業(yè)形象，各銀行應相互學習、交流經驗，共同提高合規(guī)經營水平，銀行業(yè)應建立行業(yè)自律機制，對違規(guī)行為進行自律性約束，促進行業(yè)的健康發(fā)展。

臨縣農商銀行因違法發(fā)放貸款被罰40萬元，三名相關責任人遭禁業(yè)處罰的事件，給銀行業(yè)帶來了深刻的啟示，為了銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，銀行應加強內部管理、監(jiān)管部門應加大監(jiān)管力度、責任人應提高法律意識和職業(yè)道德，同時銀行業(yè)也應強化自律意識，只有這樣，才能確保銀行業(yè)的合規(guī)經營，為經濟社會發(fā)展提供有力的支持。